O avanço das regulações para fintechs, especialmente após a publicação da Instrução Normativa RFB nº 2.278/2025 e das Resoluções BCB nº 498 e nº 501/2025, fez da Due Diligence uma ferramenta estratégica para decisões seguras em PLD-FTP.
Na prática, as publicações reforçam a obrigação de reportar operações à Receita Federal via e-Financeira, a responsabilidade ampliada sobre prestadores de tecnologia (PSTIs) a necessidade de contratação apenas de PSTIs credenciadas e o bloqueio obrigatório de transações suspeitas de fraude.
Com a equiparação regulatória das Fintechs, o momento exige Governança Ativa, Inteligência de Monitoramento e Avaliações Proporcionais ao Perfil de Operação. Confira a seguir como a Due Diligence se torna uma aliada estratégica!
Por que a Due Diligence se tornou estratégica
Negócios digitais têm alta velocidade, margens variáveis e dependem de escala. Nesse contexto, qualquer parceiro, cliente, fornecedor ou estrutura societária inadequada pode gerar riscos desproporcionais.
A Due Diligence permite enxergar fatores que não aparecem em análises superficiais, como histórico reputacional, exposição a crimes financeiros e fragilidades de padrões de conduta. Ela se torna decisiva porque ajuda fintechs a:
- Identificar riscos de integridade antes da entrada ou continuidade de uma relação
- Avaliar alinhamento ético e regulatório com parceiros estratégicos
- Reduzir incertezas em novos produtos, modelos e mercados
- Prevenir danos à operação provocados por terceiros
Portanto, na prática aumenta a previsibilidade, potencializando a segurança operacional, legal e reputacional da sua fintech.
Como a Due Diligence sustenta decisões
Uma Due Diligence bem estruturada permite entender quem está próximo e qual é o impacto da relação no longo prazo, além de funcionar como um filtro que melhora a qualidade das decisões.
Dessa forma, as fintechs garantem decisões de onboarding, expansão ou descontinuidade mais consistentes e justificáveis perante reguladores e investidores. O suporte à confiabilidade dos fluxos de pagamento também é aprimorado, enquanto a maturidade das práticas de PLD-FTP é fortalecida.
Uma estrutura societária complexa, por exemplo, exige maior clareza sobre os beneficiários finais, histórico, eventuais litígios e exposição a sanções. Com a análise de perfis, a fintech evita incertezas que podem comprometer a avaliação regulatória.
Benefício da Due Diligence
O que significa na prática
Impacto direto para Fintechs
Identifica riscos de integridade antes da entrada ou continuidade de uma relação
Avaliação profunda de histórico, reputação, sanções, envolvimento em crimes financeiros e incoerências de conduta.
Evita parcerias arriscadas, reduz passivos futuros e protege a saúde operacional.
Avalia o alinhamento ético e regulatório com parceiros estratégicos
Verifica aderência às normas dos reguladores e padrões de Compliance.
Fortalece governança, evita multas e garante que a fintech não seja prejudicada por terceiros.
Reduz incertezas em novos produtos, modelos e mercados
Analisa riscos de novos negócios, entrada em segmentos regulados e impacto reputacional.
Maior segurança para expansão, inovação estruturada e redução de falhas estratégicas.
Previne danos à operação provocados por terceiros
Antecipação de riscos de fraude, lavagem, irregularidades contratuais, falhas de Compliance e baixa maturidade dos parceiros.
Protege a operação, evita interrupções e reduz custos com remediação de crises.
Quer saber o que será exigido das fintechs em 2026? Acesse o checklist completo de conformidade, baseado nas últimas atualizações dos reguladores, no e-book gratuito da AML Reputacional.
Como estruturar uma Due Diligence reputacional efetiva
O primeiro passo é entender o perfil de risco. Cada operação exige um nível de profundidade diferente. A etapa reputacional avalia sinais como litígios, incidentes na imprensa, inconsistências societárias, histórico comportamental e atuação pública de executivos. O objetivo é montar um panorama claro de integridade e exposição.
Complementarmente, buscas avançadas, automações e mineração de dados aumentam a precisão e reduzem o tempo de análise. Ainda assim, uma interpretação especializada continua essencial para transformar dados em diagnóstico confiável.
Diferente da checagem documental tradicional, a análise olha para evidências que emergem fora dos sistemas internos. Entre os principais pontos estão:
- Presença em notícias e incidentes de exposição negativa
- Recorrência de reclamações graves ou padrões suspeitos
- Sinais de risco em ambientes digitais e mídias sociais
- Vínculos públicos que ampliem vulnerabilidade
- Comportamentos incompatíveis com renda, atividade ou histórico
Com um processo reputacional robusto, é possível tomar decisões mais previsíveis e manter sua operação preparada para auditorias, investigações ou avaliações externas, orientando comitês e lideranças.
AML Reputacional: análise completa de clientes e parceiros
Em um cenário regulatório cada vez mais exigente, arriscar a reputação e a conformidade da sua instituição não é uma opção.
A ferramenta AML Due Diligence oferece um processo de investigação aprofundada para Verificar a Integridade de Clientes e Parceiros, Identificando Riscos de Lavagem de Dinheiro, Financiamento ao Terrorismo e Atividades Ilícitas.
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