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Conheça os benefícios do Risk Money Due Diligence para a PLD/FT

O suposto envolvimento em alguma situação ilegal pode custar muito caro para as instituições. Além do prejuízo financeiro, há também os danos reputacionais, afinal o valor de uma marca está totalmente ligado ao que dizem sobre ela. Isso ajuda entender a importância do trabalho desenvolvido pelas áreas de Gestão de Risco,  Compliance e PLD/FT dentro das organizações, principalmente as do setor obrigado. De acordo com a Lei nº 9613/98, revisada posteriormente pela Lei nº 12.683/12, elas precisam seguir um conjunto de medidas voltadas para o combate e prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. 

Os profissionais que atuam nessas áreas sabem que o fator tempo é extremamente importante no que diz respeito aos processos de PLD/FT. Por isso, é fundamental ter em mãos ferramentas que os auxiliem as tarefas do dia a dia, fornecendo dados objetivos e atualizados. Desta forma, além de detectar o uso de seus serviços em crimes financeiros, é possível também impedir que a instituição firme contratos com pessoas ou organizações envolvidas em atividades suspeitas. 

Pensando nisso, a AML desenvolveu a solução Risk Money Due Diligence, banco de dados reputacional com mais de 1,2 milhão de perfis cadastrados. Por monitorar constantemente mais de 20 mil fontes, mantendo seus dados sempre atualizados, a ferramenta possibilita que os processos de sanitização sejam realizados de forma mais rápida e assertiva. 

Com o Risk Money Due Diligence, sua equipe poderá consultar a Lista PEP mais completa do mercado, além de ter acesso à Listas Restritivas Internacionais, Consultas em Diários Oficiais, Informações Socioambientais, Mídia Tratada e Listas de Sanções Nacionais.

Todas as informações fornecidas são devidamente filtradas, permitindo acesso a dados de seu interesse e pertinentes ao seu negócio, seguindo as melhores práticas do mercado e exigência com os órgãos reguladores.

Além desses benefícios, a ferramenta permite consultas automatizadas via API, através de CPF, CNPJ ou Nome / Razão Social. Essas ações irão otimizar o tempo da sua equipe nos processos de análises e due diligence, auxiliando-a nos Programas de Conhecimento (Conheça seu Cliente, Conheça seu Funcionário, Conheça seu Fornecedor e Conheça seu Parceiro), além de garantir a mitigação dos riscos reputacionais e legais

Quer conhecer mais sobre esta solução? 

Entre em contato com a equipe da AML e agende uma visita com a equipe comercial. Nossos profissionais, especializados em PLD/FT, irão avaliar a sua necessidade e apresentar a ferramenta Risk Money Due Diligence.

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10 benefícios do Risk Money Due Diligence, maior banco de dados reputacional do mercado

Todo negócio envolve incertezas e riscos que podem causar prejuízos financeiros, implicações legais e danos na reputação. Para prevenir estes eventos, que podem estar relacionados a problemas externos ou internos, as empresas adotam um conjunto de ações estratégicas.
Sob este prisma, destaca-se a importância do trabalho desenvolvido pelas áreas de PLD-FT, Governança Corporativa, Compliance, Controles Internos e Anticorrupção. Por meio delas, as instituições garantem não somente o bom funcionamento das atividades mercadológicas, mas também o cumprimento de legislações específicas.

Os escândalos de corrupção revelados pela Lava Jato serviram como um sinal de alerta para as empresas do setor financeiro. De acordo com levantamento da Operação, parte dos 20 bilhões desviados foi ou será “lavado” em algum momento através da estrutura do sistema financeiro.

Neste contexto, o rumo das instituições financeiras devem estar em sintonia com os instrumentos normativos da Lei nº 9613/98, revisada em 2012, que trata sobre a lavagem de dinheiro e prevenção do uso do sistema financeiro na prática deste crime. Com base nela, bancos, financeiras, corretoras, seguradoras e o mercado de bens de luxo são obrigados a adotarem procedimentos de identificação de clientes e manutenção de dados atualizados, assim como o registro de transações feitas acima do valor estipulado pelo órgão fiscalizador. Além do monitoramento de atividades e operações que apresentam fortes indícios de ilegalidade e a devida diligência de terceiros.

Outras normas também se relacionam com este tema como, a Lei nº 12.846/2013 (Lei da Empresa Limpa), mais conhecida como Lei Anticorrupção, e a Lei 13.260/2016, que trata sobre o terrorismo e o seu financiamento. As instituições financeiras também precisam se adequar às exigências do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), e atender às regras das circulares dos órgãos reguladores.

Os criminosos e todos aqueles que cometem infrações penais relacionadas a lucros ou a vantagens financeiras indevidas, recorrem ao uso de contas bancárias para movimentar o dinheiro, por isso o gerenciamento de risco neste setor precisa ser baseado em políticas que não visam somente o cumprimento de regulamentações, e sim o compromisso de contribuir com a descapitalização do crime organizado.

O trabalho dos profissionais das áreas de PLD-FT pode ser facilitado com o uso de uma solução inteligente, indicada para aplicação de ações de background check, em conformidade com a metodologia de Abordagem Baseada no Risco (ABR).

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Conheça os dez benefícios da solução Risk Money Due Diligence:

Vetor de um computador com uma lupa sob o ícone de uma pessoa1.  Mais de 99% de assertividade na atribuição de CPF e CNPJ

Este alto índice de assertividade contribui na qualidade da avaliação de cadastros, eliminando a quantidade de falsos positivos. Na prática, significa que a pesquisa reputacional de clientes será mais rápida e mais segura.

2.  Ampla cobertura

Fazemos o monitoramento de mais de 30 mil fontes, incluindo listas nacionais e internacionais e exposição na mídia.

3.  Score de risco

A solução Risk Money Due Diligence possibilita um tratamento diferenciado para cada cliente, de acordo com o grau de risco que ele representa quanto à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

4.  Quantidade de falsos positivos

Ela apresenta menos de 10% de falsos positivos nos módulos Crimes e Infrações Patrimoniais, Pessoas Expostas Politicamente (PEPs), Crimes e Infrações Socioambientais.

5. Consultas automatizadas

O Risk Money Due Diligence possibilita integração com outras plataformas, este processo possibilita a verificação de grandes volumes de dados em poucos segundos.

6.  Base robusta

O banco de dados reputacional do Risk Money Due Diligence possui mais de um milhão de perfis cadastrados, garantindo mais segurança nas consultas e nas ações de monitoramento de clientes, assim como os processos de análise de risco de contrapartes envolvidas em operações ou transações.

7.  Dados tratados

A AML possui uma equipe de especialistas que atualizam diariamente as informações contidas no Risk Money Due Diligence. Eles capturam, avaliam e criam um perfil para cada CPF ou CNPJ, categorizando os dados em dos cinco módulos. Isso possibilita o acesso a informações relevantes de acordo com a necessidade da instituição.

8.  Busca na época da divulgação dos fatos

Nos módulos de crimes econômicos e lista PEP, a pesquisa pode ser realizada através de filtros como: empresa, nome dos sócios ou período. Em casos de pessoas jurídicas, pode ser realizada a consulta através do quadro societário com o CPF de cada sócio.

9.  Lista PEP mais abrangente do mercado

Ele possibilita o acesso a lista PEP (Pessoas Expostas Politicamente) de abrangência nacional com perfis de Titulares e Relacionados. Além de atender todas as exigências da legislação e regulamentações vigentes e as melhores práticas estabelecidas por entidades internacionais.

10.  75% dos perfis com CPF e CNPJ na lista de crimes infracionais e patrimoniais

Sua base é composta por 75% dos perfis com CPF e CNPJ na lista de crimes infracionais e patrimoniais. Isso significa que a sua equipe terá mais segurança na hora de avaliar a idoneidade dos clientes e parceiros comerciais.

Você gostaria de conhecer um pouco mais sobre esta solução? Fale com a equipe da AML e agende uma visita.

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Como as Fintechs podem utilizar a tecnologia em processos de PLD-FT?

As fintechs tem influenciado o comportamento dos bancos tradicionais na busca por melhorias que tenham como objetivo diminuir barreiras através da tecnologia. O diálogo entre os dois modelos resultará no fortalecimento da indústria e, consequentemente, beneficiará toda a sociedade que anseia por mais eficiência e taxas de juros menores. Um dos maiores desafios das startups financeiras é estabelecer níveis de segurança, de forma que não atrapalhe ou comprometa a experiência de seus usuários, como a interação com o produto e a rapidez na resolução de problemas.

O uso da tecnologia no cumprimento das exigências regulatórias

No campo regulatório ainda existe uma certa lacuna no que diz respeito a prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo voltado ao segmento das fintechs, o que não significa a não obrigatoriedade na observância de regulamentações pré-estabelecidas a todas as instituições financeiras. A Lei nº 9.613/98,  revisada  pela Lei nº 12.683/12, traz várias exigências que devem ser cumpridas por este segmento. São elas que norteiam as diretrizes de PLD-FT que visam impedir o uso do sistema financeiro para a prática de ilícitos.

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Atender às exigências regulatórias significa fazer a devida diligência na contratação de serviços e produtos e estabelecer código de conduta a ser seguido por funcionários, associados e parceiros. Checar a eficiência das políticas adotadas e corrigir possíveis falhas apresentadas, garantindo assim um constante melhoramento dos controles internos. Além destas práticas, é preciso criar canais que possibilitem a comunicação de desvios éticos e comportamentos duvidosos que podem comprometer a imagem da empresa junto as autoridades, causando perdas legais e financeiras.

Mas como cumprir tantas responsabilidades de maneira eficiente? A tecnologia pode facilitar a realização destas tarefas? Sim, a implantação do sistema adequado garante agilidade na mitigação de riscos, mineração de dados e análise segura dos resultados, além de possibilitar o monitoramento de perfis e operações. Também pode ajudar as empresas a responder possíveis questionamentos de órgãos reguladores e preparar processos de auditorias internas.

Escolha a melhor tecnologia, fale com a AML

A AML está em sintonia com as necessidades dos novos modelos de negócio e quer contribuir para o fortalecimento destes ecossistemas.  Por isso, desenvolveu soluções que ajudam estas empresas a estar em conformidade com as exigências da lei e com as boas práticas de mercado. Por exemplo, o Risk Money Due Diligence  possibilita consultas de perfis no maior e mais completo banco de dados reputacional da América Latina.

Já o Risk Money Monitor monitora cadastros e transações de clientes com o objetivo de detectar situações suspeitas que podem estar relacionadas com a lavagem de dinheiro. E se a preocupação for relacionada a fornecedores e prestadores de serviços? Neste caso, o  Risk Money Integridade  é a solução ideal para fazer os processos de due diligence voltados para estes relacionamentos.

 

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Análise de risco: 5 problemas de PLD-FT que podem ser evitados com o Risk Money Due Diligence

As instituições financeiras são a porta de entrada para integração de bens e valores de origem ilícita à economia formal. Por este motivo, elas devem cooperar para o enfraquecimento das organizações criminosas, implementando programas de integridade capazes de detectar o uso de seu serviços nas práticas de lavagem de dinheiro.

Análise de risco: qual o papel do profissional de PLD-FT?

Cabe aos profissionais de PLD-FT interpretar as obrigações legais impostas pela Lei nº 9.613/98, atualizada em 2012 pela Lei nº 12.683/12, que versa sobre o dever da instituição de identificar seus clientes, registrar operações e certificar a capacidade financeira e comunicar ao Coaf quando detectar indícios relacionados com a lavagem. 

Deve investigar e aferir os riscos da atividade financeira da empresa; monitorar e controlar situações que possam gerar danos legais e reputacionais. Além de comunicar aos reguladores as estratégias adotadas em casos considerados suspeitos e construir relatórios que comprovem a integridade do negócio.

Conclui-se que este profissional possui muitas responsabilidades e está em suas mãos o dever de zelar pelo cumprimento da legislação. Para isso, ele deve contar com o apoio de uma equipe preparada, capaz de auxiliá-lo no desenvolvimento das tarefas, além do uso ferramentas adequadas

A seguir, listamos 5 problemas que podem ser evitados com o uso da solução Risk Money Due Diligence

1. Multas e sanções  

Por causa da Lei de Lavagem de Dinheiro, o setor obrigado precisa seguir as regras que visam inibir o mau uso do sistema financeiro. E a não observância da legislação pode ser punida com advertência, multas e até mesmo a suspensão das atividades comerciais. Pensando nisso, a AML desenvolveu o Risk Money Due Diligence, maior e mais assertivo banco de dados reputacional da América Latina. A plataforma pode ser utilizada em processos de diligência de clientes, parceiros, fornecedores e colaboradores. Além de facilitar o reporte de situações consideradas atípicas ao Coaf.

2. Negócios com pessoas e organizações envolvidas em crimes financeiros

1_i-4z6u-khl5jgr_yuqitra-8129261O Risk Money Due Diligence é composto por cinco módulos: Mídia Tratada e Listas de Sanções Nacionais, Pessoas Expostas Politicamente (Lista PEP), Listas Restritivas Internacionais, Consultas em Diários Oficiais e Informações Socioambientais. Isso garante à empresa o acesso a informações seguras e atualizadas sobre a idoneidade de seu cliente e parceiro de negócio. 

 

3. Perda de tempo com a mineração de dados 

Quanto tempo a sua equipe gasta na mineração de dados? O Risk Money Due Diligence apresenta mais de 99% de assertividade, monitora mais 30 mil fontes e disponibiliza dados tratados por uma equipe de especialista. Isso significa maior segurança e agilidade nos processos de diligência, benefícios indispensáveis para quem precisa avaliar grandes volumes de informação. 

4. Monitoramento ineficiente de operações e perfis 

O Risk Money Due Diligence possibilita o diretor olhar de modo específico cada situação, assim implementar controles internos proporcionais aos riscos identificados e estabelecer o monitoramento de cadastros e operações de modo mais eficiente e mais assertivo. Além disso, a plataforma possui mais de um milhão de perfis cadastrados e apresenta o score de risco dos perfis

5. Prejuízo reputacional 

As instituições precisam ficar atentas quanto ao desgaste reputacional que, em alguns casos, pode significar o fim dos negócios. O Risk Money Due Diligence pode auxiliar no monitoramento das ações que compõem os Programas de Conhecimento acerca de clientes, funcionários, fornecedores e parceiros. Isso ajuda a empresa evitar e até mesmo interromper relações inidôneas. 

Quer saber mais sobre as vantagens do Risk Money Due Diligence? Entre em contato com a nossa equipe, eles vão esclarecer todas as suas dúvidas e apresentar, de maneira mais detalhada, todos os benefícios da solução.